住宅ローン借り換えシミュレーター

今のローンを続けた場合と、別の金融機関で借り換えた場合の総返済額を、借り換えの諸費用を含めて比べます。

元利均等返済・金利が最後まで変わらない前提です。諸費用（事務手数料・保証料・抵当権の登記費用・印紙代など）は金融機関や物件によって大きく違うため、見積もりの金額を入れてください。初期値は計算の例です。

金利差と残高別：借り換えで減る総返済額（諸費用を引く前）

今の金利1.5%・残り20年のローンを、金利の低いローンに借り換えたときの総返済額の差です。諸費用がこの金額より少なければ、借り換えで得になります。

	0.3%下がる	0.5%下がる	0.7%下がる	1%下がる
残高1,000万円	32.8万円	54.4万円	75.6万円	107.1万円
残高2,000万円	65.6万円	108.7万円	151.3万円	214.1万円
残高3,000万円	98.4万円	163.1万円	226.9万円	321.2万円

残高2,000万円・今の金利1.5%のとき、残りの期間別に見た総返済額の差（諸費用を引く前）です。残りの期間が短いほど、金利差による利息の差は小さくなります。

	0.3%下がる	0.5%下がる	0.7%下がる	1%下がる
残り10年	31.6万円	52.5万円	73.3万円	104.2万円
残り15年	48.3万円	80.1万円	111.6万円	158.3万円
残り20年	65.6万円	108.7万円	151.3万円	214.1万円
残り25年	83.6万円	138.4万円	192.3万円	271.6万円
残り30年	102.3万円	169.1万円	234.6万円	330.7万円

表では、残高も同じ期間で返し終える前提です（残高・期間が同じなら返済の総額は利息の差だけ変わります）。

諸費用の総額：事務手数料（定額型・定率型）、保証料、登記費用、印紙代などを合計し、上の表やシミュレーターの「減る額」と比べます。
金利タイプ：固定金利から変動金利への借り換えは、将来の金利上昇で返済額が増える可能性があります。住宅ローン返済シミュレーターの「金利が上がったら」も確かめてください。
団体信用生命保険・審査：借り換えには新たな審査があり、健康状態や収入によって条件が変わることがあります。
住宅ローン控除：控除を受けている場合、借り換え後も控除の対象になるか、条件を国税庁の情報で確認してください。

借り換えで得になる目安は？

「借り換えで減る総返済額」が「諸費用」より大きければ得です。金利差・残高・残りの期間で大きく変わるので、このページのシミュレーターで、見積もりの金利と諸費用を入れて確かめてください。

諸費用はいくらくらいかかりますか？

金融機関や商品によって違います。事務手数料が借入額の一定割合（定率型）の商品と、定額の商品があり、ほかに保証料・登記費用・印紙代などがかかります。見積もりで総額を確認してください。

諸費用もローンに含めて借りるとどうなりますか？

手元の現金は減りませんが、借入額が増える分だけ毎月の返済額と利息が増えます。シミュレーターの「諸費用も借り換えるローンに含めて借りる」で比べられます。

返済期間を延ばして借り換えると？

毎月の返済額は下がりますが、利息を払う期間が長くなるため、総返済額は増えることがあります。借り換え後の返済期間を変えて比べてください。

最終更新 2026-11-04