新NISA、毎月いくら積み立てる？｜月1万〜10万円の20年後と、1,800万円の枠を使い切るまでの年数

新NISAのつみたて投資枠は年120万円（毎月10万円）まで、成長投資枠と合わせた生涯の非課税保有限度額は1,800万円です（金融庁「新しいNISA」の概要）。毎月の積立額を決めるときは、「何年後にいくらほしいか」と「枠をどれくらいの期間で使うか」の2つから考えると決めやすくなります。

利回りは計算のための仮定で、将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。

毎月の積立額別：年5%で運用した場合の資産額

月3万円を20年続けると、元本720万円が約1,233.1万円になる計算です（年5%・毎月複利・税金や手数料は含まない）。

積み立てたら、いくら？積立で計算する

生涯の非課税枠1,800万円を使い切るまでの年数

生涯の枠は買付額（元本）ベースで1,800万円です（簿価残高方式）。売却すると、その元本分の枠を再び使えます（再利用できる時期などの条件は金融庁・金融機関の案内で確認してください）。

毎月10万円（つみたて投資枠の上限）なら15年で使い切ります。毎月3万円なら50年かかるので、多くの人にとって枠の上限より「毎月いくら続けられるか」の方が重要です。

新NISAと課税口座の税金の差

課税口座（特定口座など）では、運用益に20.315%（所得税15.315%・住民税5%）の税金がかかります。新NISAなら非課税です。

利回りによる違い（毎月3万円・20年）

利回りが2%違うだけで、20年後の金額は大きく変わります。低めの利回りでも目標に届くか、上の表や積立シミュレーターで確かめておくと安心です。

毎月の積立額を決める3つの考え方

• 目標から逆算する：老後資金や教育費など、目標額と時期が決まっているなら、必要な毎月の積立額を逆算します（目標額別の積立額のページで確認できます）。
• 生活費の余りから決める：急な出費に備えるお金（生活費の数か月分）を預金で残したうえで、無理なく続けられる額にします。
• 途中で見直す：収入や支出が変わったら、積立額を増やしたり減らしたりできます。